非洲 FinTech 正夯：除了接軌國際，還能幫助社會弱勢

摘要：行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性，這些最為人知的非洲金融科技新創公司四大作法，為弱勢族群提供基礎金融服務，幫助他們克服獲得金融服務的障礙，翻轉生活水平。

作者：wowafrica阿非卡編輯部

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非洲有許多金融科技新創公司賺錢之餘，更專注幫助弱勢群體和增加金融包容性，為服務不足或未得到服務的社區提供金融服務。最為人知的四大作法，包括行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性。

這些舉措幫助非洲底層社會下層獲得金融服務的機會，翻轉生活水平。

將援手伸向最需要幫助的地方

許多非洲國家都有著貧富差距巨大的社會問題。社會弱勢階層深陷在溫飽與生存難題，後代更是難以跳出貧窮迴圈。而且，弱勢群體獲得金融服務和其他資源的機會相當有限。 

許多非洲金融科技新創公司受到社會使命的驅動，希望對弱勢群體的生活產生積極影響，儘早脫離貧窮輪迴。因此，它們透過向社會弱勢提供基礎金融服務和經濟機會，以提高金融包容性為滅貧手段，幫助個人提高生活質量，幫助社區整體向上發展。

社會弱勢族群的具體數量難以估計。從另一方面看，他們的需求匯集之後也是一股巨大的商機。對非洲金融科技新創公司而言這是很重要的商機，不僅可以為公司本身創造價值，還能夠為協助弱勢族群翻轉生活。

（Photo by Elyse Chia on Unsplash）

拒絕弱勢族群的需求，非故意無視

在非洲金融科技新創公司出現之前，社會弱勢族群對於基礎金融服務的需求，經常被傳統金融機構拒於門外。細究其中的可能因素，你會發現並不是因為傳統金融機構故意無視或冷血心腸。

非洲弱勢族群想要透過傳統銀行機構獲得金融服務，他們面臨的第一個挑戰是地理位置限制。許多銀行分支機構和 ATM 設立於城市，因為營運成本過高所以鮮少會設立在農村或偏遠地區，住在偏遠地區的弱勢族群因此不容易獲得金融服務。

第二個挑戰是無法負擔的手續費。對於沒有多餘可支配所得的弱勢族群而言，銀行機構針對金融服務所收取的手續費，即使金額再小都是難以負擔的數字。

去銀行開立帳戶或使用基礎金融服務，銀行都會要求用戶提供個人身份證明或其他文件。在這裡，非洲弱勢族群面臨到第三個挑戰——缺乏身份證明或文件。在偏遠或農村地區的出生登記率低，可能原因包括缺乏核發身分證件機構、無力負擔申請文件的費用、申請流程複雜又耗時。這些因素導致非洲弱勢族群不僅難以獲得正式身份證明，也無法申請金融服務和社會福利。

最後一項挑戰則是金融知識有限。基於家庭和學業限制，弱勢族群對「金融」沒有概念或無法理解，甚至不知道如何使用銀行系統。換言之，知識限制了他們。

地理位置、手續費、缺乏身份證明文件和金融知識有限等四個常見原因，使得非洲弱勢族群難以向傳統銀行機構申請金融服務。但是，現在已經有越來越多受到社會使命驅使的金融科技新創公司和其他替代金融服務提供商，積極尋求其他方法克服障礙，協助弱勢族群更容易獲得金融服務。

困境消失了！非洲 Fintech 常用的四種方法

非洲金融科技新創公司藉由既有科技和創新方法，幫助非洲弱勢階層獲得金融服務和解決問題，以下是常見的四種方法：

一、行動銀行和支付

在非洲，有許多金融科技初創公司提供行動銀行和支付解決方案，允許用戶使用智慧型手機取得金融服務。這對於無法使用傳統銀行分行或 ATM ，但是至少擁有手機的底層社會用戶而言，是一項特別用戶友好的設計。

二、金融教育和掃盲計劃

一些非洲的金融科技初創公司提供金融教育和掃盲計劃，幫助個人理解金融概念並做出明智的財務決策。 對於無法獲得財務顧問和財務指導的弱勢階層來說尤其重要。

三、小額貸款

許多非洲金融科技新創公司都有提供小額貸款服務，幫助用戶有錢做點小生意或發展業務。對於無法獲得傳統銀行貸款，或其他融資管道協助的弱勢階層而言，這是能翻轉生活水平的一筆重要資金。

四、金融包容性

許多非洲金融科技新創公司都在以提高金融包容性為目的，訂定政策與辦法，為服務不足或未得到服務的社區提供金融服務。常見的合作方式包括與當地組織建立合作夥伴關係，或使用區塊鏈等新技術弭平差距，兩項做法都有助於使金融服務更容易獲得。

非洲 FinTech 正夯，協助社會底層需求

行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性，這些是非洲金融科技新創公司最為人知的四大作法，為弱勢族群提供基礎金融服務，幫助他們克服獲得金融服務的障礙，翻轉生活水平。

解決問題的關鍵，不是只有研發最新技術才能解決問題，找到創新的方式並搭配既有的技術一起使用，也可以！

(Photo by Jackson David on Unsplash)

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封面照片來源：Photo by Jonas Leupe on Unsplash