非洲 FinTech 正夯：除了接軌國際，還能幫助社會弱勢
2022 Dec 27 趨勢洞察
非洲 FinTech 正夯：除了接軌國際，還能幫助社會弱勢
摘要：行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性，這些最為人知的非洲金融科技新創公司四大作法，為弱勢族群提供基礎金融服務，幫助他們克服獲得金融服務的障礙，翻轉生活水平。
作者：wowafrica阿非卡編輯部
非洲有許多金融科技新創公司賺錢之餘，更專注幫助弱勢群體和增加金融包容性，為服務不足或未得到服務的社區提供金融服務。最為人知的四大作法，包括行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性。
這些舉措幫助非洲底層社會下層獲得金融服務的機會，翻轉生活水平。
將援手伸向最需要幫助的地方
許多非洲國家都有著貧富差距巨大的社會問題。社會弱勢階層深陷在溫飽與生存難題，後代更是難以跳出貧窮迴圈。而且，弱勢群體獲得金融服務和其他資源的機會相當有限。
許多非洲金融科技新創公司受到社會使命的驅動，希望對弱勢群體的生活產生積極影響，儘早脫離貧窮輪迴。因此，它們透過向社會弱勢提供基礎金融服務和經濟機會，以提高金融包容性為滅貧手段，幫助個人提高生活質量，幫助社區整體向上發展。
社會弱勢族群的具體數量難以估計。從另一方面看，他們的需求匯集之後也是一股巨大的商機。對非洲金融科技新創公司而言這是很重要的商機，不僅可以為公司本身創造價值，還能夠為協助弱勢族群翻轉生活。
（Photo by Elyse Chia on Unsplash）
拒絕弱勢族群的需求，非故意無視
在非洲金融科技新創公司出現之前，社會弱勢族群對於基礎金融服務的需求，經常被傳統金融機構拒於門外。細究其中的可能因素，你會發現並不是因為傳統金融機構故意無視或冷血心腸。
非洲弱勢族群想要透過傳統銀行機構獲得金融服務，他們面臨的第一個挑戰是地理位置限制。許多銀行分支機構和 ATM 設立於城市，因為營運成本過高所以鮮少會設立在農村或偏遠地區，住在偏遠地區的弱勢族群因此不容易獲得金融服務。
第二個挑戰是無法負擔的手續費。對於沒有多餘可支配所得的弱勢族群而言，銀行機構針對金融服務所收取的手續費，即使金額再小都是難以負擔的數字。
去銀行開立帳戶或使用基礎金融服務，銀行都會要求用戶提供個人身份證明或其他文件。在這裡，非洲弱勢族群面臨到第三個挑戰——缺乏身份證明或文件。在偏遠或農村地區的出生登記率低，可能原因包括缺乏核發身分證件機構、無力負擔申請文件的費用、申請流程複雜又耗時。這些因素導致非洲弱勢族群不僅難以獲得正式身份證明，也無法申請金融服務和社會福利。
最後一項挑戰則是金融知識有限。基於家庭和學業限制，弱勢族群對「金融」沒有概念或無法理解，甚至不知道如何使用銀行系統。換言之，知識限制了他們。
地理位置、手續費、缺乏身份證明文件和金融知識有限等四個常見原因，使得非洲弱勢族群難以向傳統銀行機構申請金融服務。但是，現在已經有越來越多受到社會使命驅使的金融科技新創公司和其他替代金融服務提供商，積極尋求其他方法克服障礙，協助弱勢族群更容易獲得金融服務。
困境消失了！非洲 Fintech 常用的四種方法
非洲金融科技新創公司藉由既有科技和創新方法，幫助非洲弱勢階層獲得金融服務和解決問題，以下是常見的四種方法：
一、行動銀行和支付
在非洲，有許多金融科技初創公司提供行動銀行和支付解決方案，允許用戶使用智慧型手機取得金融服務。這對於無法使用傳統銀行分行或 ATM ，但是至少擁有手機的底層社會用戶而言，是一項特別用戶友好的設計。
二、金融教育和掃盲計劃
一些非洲的金融科技初創公司提供金融教育和掃盲計劃，幫助個人理解金融概念並做出明智的財務決策。 對於無法獲得財務顧問和財務指導的弱勢階層來說尤其重要。
三、小額貸款
許多非洲金融科技新創公司都有提供小額貸款服務，幫助用戶有錢做點小生意或發展業務。對於無法獲得傳統銀行貸款，或其他融資管道協助的弱勢階層而言，這是能翻轉生活水平的一筆重要資金。
四、金融包容性
許多非洲金融科技新創公司都在以提高金融包容性為目的，訂定政策與辦法，為服務不足或未得到服務的社區提供金融服務。常見的合作方式包括與當地組織建立合作夥伴關係，或使用區塊鏈等新技術弭平差距，兩項做法都有助於使金融服務更容易獲得。
非洲 FinTech 正夯，協助社會底層需求
行動銀行和支付、金融教育和掃盲計畫、小額信貸、金融包容性，這些是非洲金融科技新創公司最為人知的四大作法，為弱勢族群提供基礎金融服務，幫助他們克服獲得金融服務的障礙，翻轉生活水平。
解決問題的關鍵，不是只有研發最新技術才能解決問題，找到創新的方式並搭配既有的技術一起使用，也可以！
(Photo by Jackson David on Unsplash)
封面照片來源：Photo by Jonas Leupe on Unsplash
相關文章
你不是嫁給你愛的人！從《美國佬》出發，解構奈及利亞人眼中的成功婚姻圖景
在奈及利亞主流社會眼中，婚姻似乎並非神聖的情感結合，而更像是一份功能性的社會契約。那麼，這份契約所認可的成功模樣究竟是什麼？
巨鼠立大功，掃除全球地雷的小英雄
原本只能靠著退休軍人或是一般除雷工作者，使用金屬探測器，緩慢地找到地雷，且一個社區平均需花上$300-$1000美元，才能全面除雷，而訓練有素的巨鼠能在11分鐘內找到地雷，且牠們的優勢在於重量輕，即使碰到地雷也不會引爆，帶來安全、時效，更可以為社區解省大筆財務負擔
從馬拉威助產士到北醫博士 Madalitso ，持續累積能量再照亮他人
2020年從臺北醫學大學畢業並取得博士學位的 Madalitso Khwepeya 在某場以母嬰健康為主題的演講中，分享了自己以前在馬拉威從事助產士工作時的經驗與發現。演講的最後，她以「我以身為助產士為榮！我愛我的工作！」，為自己過去幫助無數馬拉威婦女生產的日子，下了一個極富熱情的結論。
印度，狠咬非洲醫療市場的一頭猛獅：醫療交流與合作
印度和非洲之間的貿易逐年不斷上升，印度商業部長甚至還互稱彼此是老朋友和家庭。印度在外交上發揮自己強大的軟實力，而醫療的合作與交流是其中一項利器。非洲經濟正在崛起，但許多醫療設施與人才不足的情況，印度不論是公部門或是私人醫院或企業皆爭相前往非洲進行醫療合作計畫，像是建設醫院、醫療人才培訓及增加設備等。印度這麼做不但能增加當地的醫療水平，亦能讓彼此建立良好的外交及貿易等合作關係。
燃料補貼是取消或減少，影響大選候選人支持率
本屆大選的關鍵字是經濟，選民關心國家領導能否領導經濟向上發展是件再正常不過的事情，但是奈及利亞的經濟與油價高低有著密切關係，為什麼呢？奈及利亞經濟非常依賴石油，政府收入70％來自石油，產量減少跟國際油價漲跌對經濟影響甚深。奈及利亞雖然產油，但是煉油能力低下，國內4家煉油廠只能滿足國家所需25%。每日所需燃料倚賴進口，抵銷了原油出口的利益。當原油價格在2016年暴跌至每桶30美元左右時，過度依賴石油的單一化經濟陷入衰退，視而不見又隱藏多年的國家陳疾隨之暴露。縱使後來油價上漲了，原有的結構性問題沒有解決，國家經濟也不可能因此復甦。